风险控制

       拿消费信用贷款和房贷（按揭）为例：消费信用贷款不良率，是要远高于房贷的不良率（据某银行数据，消费贷款超过了3%，房贷不良率不到0.1%，数据仅供参考）

而不良是贷款的重要成本，为了收益覆盖风险，当然要提高这个产品的价格，也就是利率。

     信用贷款，不需要抵押物、不需要担保的贷款，凭借个人信用就能获取贷款。那么要是你之前信用好，在此之后由于种种原因不能如期还款，银行又没有你的抵押物保障怎么办？所以提高利率来控制还贷风险就是有必要的。

      其实很简单，每个贷款机构对于风险把控标准都不一样，但目的都一样，就是为了规避风险。

     抵押贷款因为存在抵押物的关系，万一借款人还款期限到了无法还清贷款，那么贷款机构可以将抵押物拍卖交易，补偿损失。

     信用贷款却不一样，因为是纯凭借款人个人信用贷款，不存在抵押物，一旦借款人无法承担债务，那损失必然是巨大的。所以，个人信用贷款利率比抵押贷款利率高。

贷款年限短

      信用贷款相对抵押贷款的年限短了很多。比如说你做笔10年的抵押贷款，利率为5.0%；做笔3年的信用贷款，利率为7.5%。其实当你还完两种贷款之后，你会发现虽然10年的抵押贷款利率低，但是还的利息肯定是多一点的。为了使年限和利率做到相对平衡，必然是年限长的利率较低，反之亦然。

      除此以外，个人信用贷款申请条件也比抵押贷款高，而且更看重借款人的工资流水以及个人收入。

                                   02.

           ·「  信用贷款利息最高多少  」·

      尽管信用贷款利息比较高，但也是有上限的。根据我国最新的法律法规，利息只有在年利率15.4%（原为24%）以下才受法律保护的。

                                   03.

               ·「信用贷款利息最低多少」·

      信用贷款利率低的只要年化4.35%，申请这样低息的客户需要满足一定的条件，本地工作有公积金（月缴800以上最好），工作两年以上，或者在当地经营有限公司或者个体户，缴纳一定的增值税，利息也可以低到年化3.85%.在当地有房产，有稳定收入，符合相关申请条件的客户也可以申请装修贷款，年化最低3%。

                                    04.

              ·「 如何选择抵押贷和信用 」·

      抵押贷款：抵押贷款较于信用贷款而言，一是利率低，在借贷人所贷资金和所选还款周期一样的情况下，相比信用贷款，抵押贷款就可以节省一笔不少的利息；二是额度高，能够满足借贷人对大额资金的需求；三是还款周期的选择性多，可以减轻自身的还款压力。

      信用贷款：信用贷款较于抵押贷款而言，审批和放款速度更快，比较适合短期个人小额消费。

       信用贷款和抵押贷款各有优劣，贷款的时候，我们还是要根据自身需求选择适合自己的贷款方式吧！